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八成项目需现场尽调 信托公司加速转型

2020-02-16 来源:网络整理

本报记者/陈嘉玲/北京报道

节后首周,集合信托成立规模继续探底,募集资金尚不到30亿元,创近年来单周募集规模新低。

与此同时,超过80%的信托项目因无法进行实地尽调、面签等现场作业,暂时陷入停滞状态。

《中国经营报》记者注意到,多份研报提示,要关注短期内房地产信托、政信信托等的流动性风险。

不过,信托业内人士分析认为,从当前国家在货币政策和财政政策上的发力,以及后期刺激经济的需求等宏观经济情况来看,接下来,基建类和金融类信托或将有更多的业务机会。

节后首周募集资金不足30亿

1月7日上午,在结束电话会议后,南方某信托公司政信和地产项目经理马林(化名)告诉记者,有个房地产项目在浙江,按原计划要和公司合规部门的同事去做尽调。“但是,现在的情况,进行实地尽调,不太现实。”

实际上,目前部分信托业务的前期风控流程对项目的实地调研比较依赖。

记者从多位信托公司人士处了解到,房地产、政信等融资类信托项目的流程通常包括:前期实地调查、上报立项,合规风险部门审核、尽职调查(出具评估报告、项目方案及合同协议等),上会审议、合同签订、办理抵质押等。

“要现场尽调的信托项目规模占比应该有80%以上。所有主动管理类项目和部分事务管理类项目都应该要进行尽调。”某信托公司高管在接受记者采访时表示,目前很多信托项目都处于停摆状态,新项目暂时无法拓展。

用益信托最新数据显示,2020年1月集合信托产品发行规模和成立规模均出现大幅下滑,其中发行规模不足1800亿元,环比锐减近5成;成立规模为1449.83亿元,环比减少41.52%。节后首周(2月3日~9日)集合信托成立规模继续探底,当周25款集合信托产品成立,募集资金不到30亿元,创近年来单周募集规模的新低。

对此,用益信托研究院研究员喻智分析认为,春节长假或是主因,疫情对集合信托市场的冲击,预计会在2月及以后的期间内显现。记者了解到,目前市场上发行募集的产品大多是年前的储备项目。

中部地区某信托公司地产业务负责人告诉记者,“我对业务团队的要求是把工作做在前面。通过线上或电话沟通与客户洽谈好,把项目锁定住,把数据和财报这些部分都先做好,能出差就马上去做现场尽调。”

“电话以及视频沟通不能完全有效替代面谈,线上办公也大大降低了工作效率,但还是不能放松,融资方的需求都在,就看谁能快速抢一波业务了。”马林指出,“除了实地尽调外,信托项目的合同签订也需要业务人员、公司后台以及客户进行面签,这主要为了规避‘萝卜章’等可能性和风险。”

对此,某信托公司总经理助理在接受记者采访时说,“我们采取了一些应对办法:一是,部分项目进行视频面签;二是,和律师事务所合作,由他们派当地员工到现场见证;三是通过公证解决这个问题。”

事实上,2月8日,平安信托落地完成“非现场远程视频面签”的首单信托贷款项目,为珠海市一家龙头企业提供了9.4亿元的资金。

“近期,更多的信托公司推出了在线签订信托合同的新功能。”百瑞信托博士后工作站研究员谢运博在接受记者采访时指出,“未来,信托公司可以尝试将金融科技更多地应用于风控流程,通过建立起企业信息数据库,应用大数据分析等技术手段建立风控模型,作为对实地调研的补充与佐证,以此来提高业务推进效率。”

上述信托公司高管则认为,“如何运用一些大数据、区块链等技术提高业务效率是值得探讨的话题。但是目前仍存在很多的障碍,比如办理抵质押手续需要经过工商部门、房管部门,并非一家信托公司技术投入就可实现的。”

地产信托短期有影响

多份研报提醒,疫情带来的短期风险值得关注。

中诚信托研报认为,疫情给房地产、政信、小微金融等信托业务重点领域带来较大影响,可能会提升存续信托项目的潜在风险。其中,房地产市场受到疫情影响较为直接。存续的房地产信托项目回款情况以及房地产企业的资金状况仍不容乐观。

记者了解到,相关文件明确要求推迟在建、在售房地产项目开工、开售时间,导致房企从买地、开发、竣工、销售等多个环节都出现短期停滞。春节期间各地房地产协会和房管局已下发通知,原本的楼市“小阳春”被打断,这些都将增加房企信托的还款压力。

此外,银河证券相关研报数据显示,2月2日~9日,30个中大城市商品房销售面积同比下降98%,其中一线下降95%,二三线下降99%。“预计1~2月地产开发投资大概率同比下滑10%左右,一季度下滑5%左右。”

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